汇丰晋信基金蒋兴：家庭里的“次贷”故事

　　关于中美家庭不同的子女理财教育的故事可能要重写了。

　　原来的故事是：中国家长给了孩子100元零用钱，可孩子想买500元的大玩具车，家长说：把钱放到储蓄罐，攒满了500元就可以买了。美国家长给了孩子100美元的零用钱，可孩子想买500美元的游戏机，家长说：我可以借给你400美元，你去买喜欢的东西，但是你要干家务活或者给邻居剪草坪来还钱。

　　事实果真是这样吗？实际上，不少美国孩子并没有认真履行债务人的义务，这些十几岁的孩子不会认真思考自己的财务责任，因为他们已经得到了自己想要的游戏机，而之后并没有什么法律对他们的还款有硬约束，结果最后老爸老妈只能实行大赦。这就是家庭里的“次级贷款”，在美国这个提倡借贷消费的国度里不停地上演着。

　　在金融危机和原材料上涨席卷全球的今天，当年的故事已经改变了：中国的孩子攒足了钱，可他曾喜欢的玩具已经涨到了1000元；美国孩子想问老爸借钱，可快下岗的老爸告诉他：节约开支，不许借钱消费！

　　在经济陷入低谷，通胀率又高企的时代，对于家庭子女理财的教育不如这样理解：储蓄显得没有必要，一是货币的购买力不断下降，二是孩子一旦走上工作岗位，小时候历年的积蓄也抵不上一年工作的收入，以至于以前的节制消费失去意义。借贷消费更是不可取。

　　当前，可以这样来引导孩子的金钱观：量入为出消费，适当少量投资。教导孩子适当消费；同时，考虑让孩子做少量的投资。