⊙光大保德信基金
岁末年初,《赤壁》的热映也让我们重温了一把中国古代谋略对抗的魅力,在电影中,双方的对抗都是运筹帷幄,眼光长远。其实在我们的理财规划中,也大可借鉴古人的智慧,助现代人一臂之力,做好理财的长期规划。
了解自己和了解对方都很重要。曹军劳师远征且不习水战,这一点吴军知道;势单力薄的刘备放弃与孙权的联盟,这一点曹军也知道,但却不知道这是刘备在使诈;曹操倾慕小乔,天下人都知道;小乔对曹操一点意思也没有,孤胆闯曹营必定没安好心,这一点曹操却没有丝毫警惕性,还耽误时间谈什么茶艺!双方信息的不对等其实早已在另外一个层面决定了战役的成败。
正所谓知己知彼,百战不殆。在基金行业开展的投资者教育中,知己知彼其实也是最关键的。作为投资者,面对众多的理财产品,投资者该如何作出选择?专业人士建议,投资者需要充分认识自身的风险承受能力,了解各种产品的收益、风险情况,做到“知己知彼”,合理配置资金进行投资。对于黄金、古玩等专业知识要求比较高的理财产品,投资者需要有丰富的专业知识。而大众化的理财产品如基金更适合普通投资者。投资者应该在“知己知彼”后再进行资产配置。专家指出,要根据市场的变化转换资产配置。风险偏好较大的投资者可以多配置股票型基金。而对于风险承受能力较小的投资者来说,可以考虑把比例较高的资金用来购买债券或货币型基金产品。
《赤壁》中有段让观众笑场的戏也颇有意味:周瑜发现诸葛亮设计了可以连发10箭的弩,惊叹“你连这都懂?”孔明兄妙语答曰“什么都略懂一点,生活更多彩一些”。这里传递了一个理念:什么都“略懂”的组合型人才是受到欢迎的。而在基金理财中,如何配置好基金组合,使其能够在牛市中迅速升值,在熊市中稳健保值也是门学问,基金组合的风格配置也很重要,简言之就是组合中的基金应该多样化,如果基金风格高度相似,组合就起不到应有的效果。另外,要运用组合的“核心-卫星”策略,可以通过选择业绩和风格波动较小的基金为主要配置,在组合的次要部分选择近期业绩表现较好的基金。通过多样化资产搭配,实现同样风险下的收益最大化。
|