聚沙成塔：月收入3000元定投1000元五年可买房

　　聚沙成塔：月收入3000元定投1000元五年可买房

　　34%的年化收益之下，小夫妻、高薪月光族、低薪小年青均可5年内定投买房

　　理财周报记者 李晔斌/文

　　对于刚跨入职场的年轻人而言，是否感觉对于目前动辄上百万的房价有些遥不可及？

　　但事实上，只要我们巧用基金定投，每个月定期购买一定份额的基金，买房梦并不遥远，下面三个基金定投案例将告诉你即便是月光族或是3000元月薪的职场新人都能在几年内实现购房理想。

　　因为购房置业属于短期目标，所以我们采用股票型开放式基金近三年平均年化收益率，为定投基金收益率假定基准，即34%，合净值月增长率2.5%。（据晨星数据2006年2月27日至2009年2月27日）

　　夫妻型：首投6万，月投4800元，两年结婚买房

　　张先生，两年前毕业，目前和女友均在某事业单位工作，月收入合计在8000元左右。两人目前租房，每月房租1200元，其他开支每月还需2000元左右。两人共有储蓄8万元左右（银行存款）。

　　张先生计划两年以内购房结婚，如果参与基金定投理财，两年后可有多少积蓄支付购房首期款？

　　理财建议：张先生近期的理财目标应该是尽快实现购房梦想，同时逐步完善保险保障体系。在近期收入不会大幅增加的情况下，如果仅仅依靠银行存款积蓄来买房，估计这个梦想的实现将不会那么乐观，更何况目前我国还有进一步降息的预期。所以必须改变现有的保守观念，积极探索有效的理财方式，充分调动现有资本，灵活配置工作收入，大幅提高理财收入。具体建议如下：

　　合理调配现有资产：8万元存款首先拿出2万元建立紧急预备金，这是保证正常生活的基石，可采用流动性较强的货币或者债券基金的形式。

　　其余建议投入资本市场，考虑买一些偏股型基金。

　　其次，每月盈余的强制储蓄计划。4800元左右的月盈余，建议通过基金定投进行强制储蓄，提高利用率。

　　2年后，收益可以达到16万，加上先期的6万元一次性投入买卖基金收益：6×1.34×1.34+6×1.34=18.81万，张先生和女友通过基金投资，两年后能够用来买房的积蓄可以达到34.8万元，按照30%首付款比例计算，两人完全有能力购买一套总价100万的住房。（见表一）

　　月光族：月投6000元，三年买房

　　上海的陈小姐目前单身，25岁，在陆家嘴一家外企做销售，和父母同住。月收入9000元，有养老、医疗及失业保险，单位缴纳公积金，也同样无需承担父母赡养费。

　　虽然陈小姐收入不低，但每月开销基本和收入持平，是典型的“月光族”。不过，陈小姐认为，如果理智消费，每月3000元就够用了。

　　因为房价一直在上涨，独立性较强的陈小姐计划尽早贷款购买一套婚房，打算首付三成。

　　理财建议：陈小姐目前25岁，假设其30岁结婚，还有5年的时间进行房屋资金的储备。陈小姐之前的资产结构不合理，需作一定调整。上海目前的房屋均价是1万元/平方米，作为婚房70－80平方米的房子比较适合。通过计算，(加上升值等因素)陈小姐至少需要90万－100万，按照房屋首付需要房屋总价的30%，陈小姐5年后至少需要30万的首付，并需一定装修费用。

　　建议预留3个月的生活支出费用1万元作为备用金(活期或者货币市场基金)，陈小姐每月收入扣除日常支出尚有6000元左右结余，每月节余资金便可投资于基金定投。

　　陈小姐年纪较轻，具有较高的风险承受能力，按照目前点位，股市风险在经历去年一年下跌后，已无太大风险。建议整个资金投资组合皆以股票型基金为主：价值型股票基金50%，成长型股票基金30%、QDII股票型基金30%。

　　通过上表计算，我们看到只要陈小姐控制住之前爱花钱的坏习惯，坚持定投，其实她只需三年即可实现购房理想。

　　3000元月薪：月投1000元，

　　5年买房

　　24岁的市民小蔡大学毕业后一直从事销售工作，月收入3000元，与父母同住，月支出1500元，有存款2万元，小蔡准备在30岁前结婚。小蔡说，他准备在结婚前贷款购买100平方米的住房一套，以他目前的存款来看，3年后支付购房首付款有一定难度。他希望从每月收入中拿出1000元做基金定投，通过理财早日达到购房目标，其长远的理财目标是为自身保障做准备。

　　理财建议：虽然小蔡每月工资有限，但收入还算稳定，目前暂时没有负债，因此财务基本良好，同时因为生活在二线城市，房价相对一线城市要便宜不少。

　　但要在30岁前实现购房梦想，小蔡仍需好好规划如何理财。

　　以二线城市目前的楼价来看均价估计在4500元/方，100平方米的住房大概45万，也就是说首付要13.5万左右。建议小蔡每月定投1000元，看似遥不可及的购房计划，我们看看小蔡需多久实现买房计划：

　　虽然小蔡每月只有3000元收入，但通过每月1000元的定投，他在5年后便轻松实现了买房的梦想。