人口老龄化压力加大 宏利建议做好长期财务规划

　　宏利一项调研发现：千禧一代对于退休前景的预期过于乐观，这将使其长期财务规划可能面临风险。据最新公布的宏利投资者意向指数（MISI）显示，中国的个人投资者对于退休的预期呈现明显的代际差异，相较于50岁以上的临近退休人士，35岁以下的群体对于退休后的状况更为自信，很可能低估了未来所面临的压力。

　　该项调研表明，千禧一代不太关注其自身财务所面临的长期压力，相对缺乏对退休规划的客观认知。尽管千禧一代中有超过四分之一（26%）的人意识到他们已落后于设定的财务目标，但只有16%的千禧一代认为自己退休时会入不敷出，而50岁以上的受访者中有超过三分之一（34%）的人对此表示担忧。

　　相较于临近退休人士，千禧一代对于未来的医疗支出显得更为乐观。只有15%的千禧一代认为他们退休后将无法承担医疗费用，而临近退休人士中持此观点的人占34%。尽管这两代人都认为健康状况会随着年龄的增长而越来越差，但只有34%的千禧一代预计退休后无法继续工作，而临近退休人士中有54%的人这样认为。由此可见，长期财务规划十分重要，因为投资者期望平均14%的退休收入来自于继续工作，而这一预期可能很难实现。

　　中宏保险总裁兼首席执行官张凯表示：“年轻投资者对于退休后的财务状况更加乐观，是因为他们感觉仍有时间积累财富。然而，如果年轻人想要保持退休生活的品质，达到储蓄目标，需要尽早考虑退休计划。在人口老龄化的背景下和低利率时代的环境中，对于年轻人来说，提前设立现实可行的目标非常关键。2025年个人医疗费用将是目前的四倍 ，保险作为财务规划的重要工具，可以规避不可预计的财务风险和不确定的医疗费用，对长期财务稳定有积极帮助。”

　　宏利的调查还显示，年长投资者对于退休后的储蓄金并不抱太多期望。约三分之一（30%）的临近退休人士预计他们的退休储蓄将不会超过人民币30万元，相比之下千禧一代中只有14%的人持此观点。千禧一代中每四人中就有一人（26%）期望退休储蓄将超过人民币300万元，这一数字相当于平均家庭年收入的19倍。

　　尽管千禧一代对于自己积累如此大笔退休储蓄金的能力非常乐观，但宏利的调查却发现，他们并不会优先考虑为退休规划而开始储蓄。在所有年龄段的受访投资者中，近四分之一（24%）的人将退休储蓄作为财务规划的头等大事，而持同样观点的千禧一代只有8%。

　　相较于退休计划，千禧一代更愿意为了购置房产而存钱，近六成（58%）的千禧一代表达了将于未来三年内在国内购置房产的意愿，其中大部分人（40%）购房是用于自住，而非用于出租创收。

　　调查还发现，41%的临近退休人士预计在正式退休后仍要偿还债务或支付房贷，这一数据表明，千禧一代对于购房应更加谨慎，应充分考虑购房对于他们理财规划的长期影响。

　　泰达宏利基金副总经理兼投资总监王彦杰表示：“毫无疑问，年轻投资者有着诸多重要的短期理财目标，比如购房。然而，长期理财规划同样不容忽视。正因为退休离他们还有三四十年的时间，退休规划往往因短期需求而被耽搁，我们看到很多年长投资者为此遗憾。随着房地产投资的热情不断高涨，中国经济呈现向好趋势，年轻投资者应考虑进行多元化投资，确保抓住经济回暖所带来的投资机会，以长期获得最大化的投资收益。”