怎样的定投渠道才是基金公司最需要的？招商基金市场部总监江勇告诉理财周报记者,“理想的基金定投渠道应该同时具备四个条件：网点分布广、客户经理素质高、投资人群理财意识强、合作服务意愿强。”

　　“定投宝宝”提供财商教育

　　理财周报：目前你们公司有哪些基金可以做定投？

　　江勇：目前招商基金旗下所有基金均已开通定期定额业务，主要有：招商安泰股票基金、招商安泰平衡基金、招商安泰债券基金、招商先锋基金、招商现金增值基金、招商优质成长基金、招商安本增利基金、招商核心价值基金、招商大盘蓝筹基金、招商安心收益基金。

　　理财周报：这些基金的定投业务和哪些银行有合作？

　　江勇：目前我们与招行、工行、中行、农行、建行、交行等各家银行均有良好的合作关系。

　　在定投业务合作模式方面，较传统的模式是基金公司推荐旗下优秀的基金产品，通过产品特色、业绩及公司品牌的宣传，依靠银行渠道做定投产品的销售。

　　在此基础上，我们去年10月又推出了的“定投宝宝”定投服务品牌。它将筹集子女教育经费的远期目标，与循序渐进通过系统财商教育课程协助投资人培养子女财商的近期目标结合。

　　较之传统合作模式而言，“定投宝宝”业务在银行渠道的销售，不仅是单单卖产品，同时还为投资者提供了增值的财商教育指导，这将更有利于银行渠道的销售工作。

　　重客户经理素质高、服务意愿强

　　理财周报：在选择合作银行时，招商基金最注重哪些方面？

　　江勇：基金作为一种理财产品具备理财功能和企业产品两个性质。因此，在选择合作的银行时，我们重点针对基金的这两个基本特征考查合作银行：

　　第一，销售网点分布广泛、销售能力较强；第二，要具有高质量的客户经理，他们能够以专业的、高质的服务向相应风险收益特征的持有人推荐相应的基金，提升基金持有人群体的稳定性。

　　银行内部的管理效率也是我们重点考虑的因素。在对基金公司产品销售的过程中，基金的产品特征、基金销售情况能够迅速到达客户经理，便于客户经理快速服务持有人；同时，客户经理对于基金公司的营销支持的要求、对于基金产品的建议、销售过程中出现的问题，客户对于产品的看法和态度也能快速反馈到基金公司，实现双方的快速沟通。

　　理财周报：相比其他渠道，你认为银行定投渠道的优势何在？

　　江勇：与其它金融服务机构相比，银行具有发展历史久远、网点众多等特点。对于老百姓来说，银行也是较熟悉、易接受的金融服务机构。而基金定投具有小额、定期投资的特点，尤其适合工薪族进行投资理财。

　　银行的资金管理优势也是银行作为基金定投销售渠道的优势之一。在我国，银行存款仍然是多数人主要的投资理财方式，进行基金定投需要与老百姓的日常资金账户相挂钩，因此，通过银行开展基金定投业务更便利。

　　理财周报：你认为最理想的基金定投销售渠道，需具备哪些要素？

　　江勇：主要有四点：

　　1.销售网点分布广，利于客户及时、方便获得所需基金产品和服务。

　　2.客户经理素质高，能够以专业的角度向客户解读定投的业务优势。

　　3.投资人整体素质较高，对于投资理财具有较高的认识，能够根据自己的投资目标和风险承受能力选择产品和持有期限。

　　4.有较高的意愿与基金公司合作开展各项基金定投活动，为投资人提供多样化的理财服务和投资者教育服务。