银行遏制余额宝使出杀手锏

　　商业银行调低余额宝转入限额

　　年后，商业银行首先上演了调低余额宝转入限额的戏码。2月底，工商银行将单日储蓄卡转至余额宝的上限降低到了5000元，单月限额5万元，而此前工行转至余额宝可单日数十万元。

　　随后，农行方面也对客户资金流入余额宝设置了上限。单笔转入限制在1万元以内，单日限额也是1万元，单月无限额。

　　为何四大行相继对资金额度进行限制？银行的客服人员对此解释称，设置每日转入限额，是因为银行快捷支付资金盗付的现象频频出现，所以银行处于保护储户资金安全的角度考虑，降低了快捷支付的转账限额。

　　而有分析称，如果各家银行都如工行这样进行限额，则是从入水口卡住了余额宝的命脉。

　　央妈下发10号文遏制余额宝便捷性

　　继四大行下调快捷支付的支付限额后，央行也出手相助，4月份给第三方支付机构立规矩的“10号文”下发了，这也是对第三方支付监管的再次升级。

　　10号文指出，“首次建立业务关联时，必须通过第三方支付机构和银行的双重身份鉴别”。此前开通快捷支付时只需要第三方支付机构的身份鉴别，增加了银行的身份鉴别—“账户所在银行应通过物理网点、电子渠道或其他有效方式直接验证客户身份”，便捷性和客户体验均将受影响。

　　而其中“银行应构建安全的网络通道，制定安全边界，防止第三方机构越界访问”的规定，无疑将导致快捷支付用途受限，这也对余额宝申购产生影响。

　　推出“薪金宝”便捷赶超余额宝

　　此前，银行跟进余额宝等互联网基金推出的类似产品大多集中在线上，没有支付取现功能，在操作过程中需要购买、赎回等流程。

　　与这类银行系“宝宝”相比，“薪金宝”在货币基金的申购与赎回模式上有所突破，采取“理财全自动”的模式。客户在申办中信银行卡后，可设定一个最低金额，超出部分将自动转为货币基金，同时在客户需要使用资金时，也无需再发出赎回指令，可通过ATM直接取现，并可直接刷卡消费。

　　银行不宜贸然效仿

　　对于中信银行推出的此款产品，业内人士表示，银行或不会大规模效仿。某股份制银行电子银行部人士表示，中信银行推出的这类模式未必会成为银行未来的主要模式，如果都把存款变成基金了，银行的风险也很大。这个产品产生是短期应对，对客户确实非常好，但是银行不宜贸然使用。

　　 上述银行业分析师表示，银行现在都推货币基金，和一般的货币基金没有区别，只是在局部进行强化，做到使用便利。中信银行的账户模式能否成为未来的主要趋势有待进一步观察，但是，现在银行都在找不同的切入点，增强竞争力。如果这类账户成长为较大的体量，一定也会带来成本负担。

　　参考资料：《每日经济新闻》、《信息时报》