“一些银行遴选优质基金推荐给投资者，还创新推出各种定投业务。”博时基金管理公司市场部总经理田昆在接受理财周报记者采访时表示，“客户经理可以面对面地与客户沟通，通俗准确地介绍基金定投业务及风险，这很重要。

　　费率优惠＋推荐优质基金＋提供客户培训

　　理财周报：贵公司目前有哪些定投基金？银行定投渠道有哪些？

　　田昆：我们公司共有11只开放式基金可以进行基金定投，分别为：博时价值增长基金、博时裕富基金、博时现金收益基金、博时精选股票基金、博时主题行业股票基金、博时稳定价值债券基金、博时平衡配置基金、博时价值增长贰号、博时第三产业成长股票基金、博时新兴成长股票基金和博时特许价值股票基金。

　　银行定投渠道既有工农中建交等银行渠道，也包括部分股份制商业银行渠道。投资者可使用招商银行卡、浦发银行卡、建设银行卡、农业银行卡、中国银行广东省分行卡(不含深圳地区)等开立的直销交易账户，办理定投业务。

　　理财周报记者：基金定投方面最主要的合作银行是哪些？

　　田昆：合作银行有中国工商银行、中国建设银行、交通银行、招商银行、中国农业银行、中国银行等。此外还有中信银行、浦发银行、深圳发展银行、中国光大银行、民生银行、中国邮政储蓄银行、北京银行、华夏银行、广东发展银行、宁波银行、上海农商行、浙商银行等20家银行。

　　通常，这些银行渠道会邀请博时基金举办一些阶段性的费率优惠活动。也有一些银行遴选一些优质基金，集中推荐给投资者选择。例如博时平衡基金和博时特许价值基金在同类中业绩表现优秀，曾入选到一些银行渠道推荐基金的行列。此外，银行渠道还会邀请基金公司为客户和客户经理现场讲解、培训基金定投业务。

　　理财周报记者：目前来看，对定投扣款量贡献大的银行有什么特点？

　　田昆：对定投扣款量贡献较大的银行特点有：网点多、客户量大、博时客户群集中、相关产品业绩优秀以及银行阶段性的促销活动较多。

　　银行代销的基金产品丰富全面、客户经理熟悉定投业务

　　理财周报：你认为银行定投渠道有哪些优势？

　　田昆：银行开展定投业务的最大优势是网点方便客户就近办理相关业务。客户在银行办理业务时，客户经理可以面对面地与客户沟通，为客户提供相应的宣传材料，解答客户关心的问题。投资者在银行也可以有多家公司、多种基金的选择。很多工薪族、房产商铺的房租投资客会选择银行卡所在的渠道办理基金定投业务。

　　目前还有一些银行推出了定期不定额的基金定投业务。例如投资者可以根据市场指数的波动，将定投金额进行自动调整，使投资更加贴近指数，这些创新都大大丰富、方便投资者的基金定投业务。

　　理财周报：你认为最理想的基金定投销售渠道需要具备哪些要素？

　　田昆：大致有三点：首先，银行代销的基金产品丰富，涵盖多家基金公司的多种基金产品；提供的基金定投业务全面，既有定期定额，也有定期不定额业务；既开通前端申购模式，也有后端申购模式。其次，工资户等定期收入存量较多的客户，以及为孩子教育、养老金投资提早做准备的客户量较大的银行，有利于开展基金定投业务。再次，银行渠道对于基金定投重视，能依据市场及投资人的需求变化，适时推出相关促销方案和投资者教育活动，并进行积极的宣传。

　　还有比较重要的一点是，客户经理熟悉基金定投业务，能够向客户通俗、清楚而又准确地介绍基金定投业务及其投资风险。