2009年上半年，该行推出“智慧定投”业务，优选出12家基金公司、58只优质基金供投资者选择

　　这是第一家开设基金定投业务的银行。早在2002年5月份，交通银行便与华安、国泰基金合作基金定投业务。

　　今年上半年，该行推出“智慧定投”业务，优选出12家基金公司、58只优质基金，从而进一步培养客户长期的投资习惯。

　　▲▲定投客户上半年赚钱

　　基金定投，贵在坚持。

　　“我们进行过测试，比如股市处于单边震荡或是下跌后再上扬，基金定投会是什么投资结果，我们把几只股票型基金放到2001年到现在的A股的不同阶段进行测试，发现除非股市处于单边下跌阶段，其他阶段全部是赚钱的。”交通银行个人金融业务部副高级经理曹榕向理财周报记者表示。

　　这一点上表示出定投的稳定性，风险程度低于直接买入股票。在曹榕的印象中，交通银行山西分行的一位同事从2002年开始坚持定投，每月1000元，这6年中虽然经历了2个熊市，但他的账户资金目前是他投资总成本的150%左右。

　　即便是去年1月1日到今年5月底，一些选择股票型基金的定投客户目前也是处于赚钱状态。

　　“A股虽然上半年处于反弹阶段，但是市场投资者还是信心不足，我们也与下面的客户经理讲，现在这个点位如果不去向客户营销基金，一旦通胀压力显现，可能为时已晚。”曹榕向记者表示道，“所以我们在4月份也开展了一项‘点燃信心’的活动，下半年则着重推广‘智慧定投’，培养客户长期投资的习惯。”

　　▲▲基金投资注重资产配置

　　“其实从资产配置的角度来看，不同的基金就可以完成一个完美的基金组合。我们在2005年1月份的时候，与泰达荷银合作推出‘安利宝’，对其旗下的基金进行组合销售，”曹榕表示道，“基金定投一样需要资产配置。我们对激进型、稳健型的客户会给出不同组合。”

　　比如，稳健型账户主要适合投资周期比较长、中等风险承受能力的基金投资者，倾向于投资配置型基金或股票型基金和债券型基金的组合体。

　　该账户大类资产配置的范围：多数情况下，股票投资比例为50%左右，变化范围为40%-60%；债券和现金以及其他资产比例为50%左右，变化范围为40%-60%。

　　记者在交通银行每月发给客户经理的基金分析报告中看到，该类账户的配置组合有40%华夏回报、20%兴业趋势、20%泰达荷银风险预算，最近半年该组合的业绩回报是26.84%。

　　基金定投更是结合了人生不同目标而给出不同的组合方案。目前，交行推出了亲子、养老、置业等3个品种，理财经理根据客户不同目标需要的资金、客户风险承受能力计算出每月的投资资金，然后再根据年投资回报率设计出基金定投的组合。

　　12家基金优先合作网银8折优惠

　　据悉，交通银行现在与58家基金公司合作代销基金达400多只，几乎涵盖了市场上所有的基金。

　　“基金超市”方便选购

　　如此“大而全”的规模得益于交行初期的战略定位。2002年，当其他银行只代销托管基金时，交通银行可以代销非托管基金，之后推出了“基金超市”概念，宣告基金品种的全覆盖特征。2007年推出的网银4折优惠，更是在业内一鸣惊人。

　　“智慧选基”推荐优质基金

　　随着牛市的大来临，基金销售也出现火爆场面。在基金销售上已取得领先地位的交通银行又果断调整“船头”，于2007年下半年推出“智慧选基”业务，通过与晨星合作挑选出12家优质基金公司。“根据我们行内的基金销售量比较还有基金公司的规模、基金业绩等综合指标，与这12家公司优先合作，向客户推荐更优质的基金。”

　　“与单笔投资基金不同，基金定投是客户在有一定目标后再设置定投的金额与组合，我们是站在财富管理的角度向客户推荐基金定投。”曹榕向理财周报表示道。

　　网银收费优惠8折

　　2008年6月16日起，相关前端收费的基金定投申购费率最低8折优惠（主要为网银收费优惠），但优惠折扣后的费率不低于0.6%。原申购费率低于0.6%的将不再有折扣优惠，按原申购费率执行。