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不是所有的基金都适合作为定投的标的,有四个关键要素需要注意。
选长期趋势向上的基金
要如何判断基金是不是长期趋势向上呢?第一,基金所投资市场的成长前景;第二,基金是否历经一个完整的景气循环,而仍然稳定成长;第三、基金是否长期表现优于同类型基金的平均水平。
选波动幅度大的基金
波动幅度大的基金,愈能凸显平均成本的功效。以资产类型区分,波动较大的股票型和偏股型基金,要比债券型和货币型更适合作定投;再以投资风格来说,小盘成长型波动最大,而大型价值型波动最小。
选基金也选基金公司
定投需要较长时间才能得到较佳的投资成果,因此,在定投时,长期可靠的基金公司,才是我们长期定投过程中值得信赖的投资伙伴。我们可以参考基金公司的股东组成、公司治理、品牌形象、投资服务、基金规模以及历史业绩表现等几个层面来挑选出理想的基金公司。定期检视很重要
最后,虽然定投着眼于长期的投资收益,但并不表示你一旦开始定投,就可以从此高枕无忧。因为所投资市场有可能出现长期反转,基金经理有可能异动,还有不可预期的天灾人祸等影响。此外,个人的理财需求也会随着年龄增长而改变。因此,定期检视定投的功课不能少,建议做定投的朋友们至少一年检视一次为宜。
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