设定基金定投目标 工薪族父亲也能变身百万富翁

　　历史数据显示，借基金定投，穷爸爸有望晋升富爸爸。假使从17年前开始定投上证指数，年均复利可达6.4%，战胜通胀率不在话下，定投恒生指数20年，工薪族父亲也能变身百万富翁。

　　6月时节正值父亲节，作为家庭中顶梁柱的“他们”社会压力较大，理财需求迫切，却也只能有“累”不轻谈，目前又面临着一个复杂的理财时代，楼市前途未卜、股市振荡难测……何处才是高压环境下的“他们”理财的出路？根据历史数据来看，借基金定投，穷爸爸有望晋升富爸爸。假使从17年前开始定投上证指数，年均复利可达6.4%，战胜通胀率不在话下，定投恒生指数20年，工薪族父亲也能变身百万富翁。

　　定投上证指基年利6.4%

　　对于父亲们来说，能安全跑赢通胀应该是理财的首要目标，而根据历史数据测算，定投股票方向的基金足以跑赢通胀。

　　融通基金曾做过一项统计：在我国证券市场上，基金定投的收益率比美国股票型基金要高一些。统计表明，上证指数1993年以来年均收益达到19.5%，大幅超过美国股票型基金年均12%的收益，即使我们从17年前开始定投上证指数，截至2009年8月，它的年均复利也可达到6.4%。对于普通家庭来说，已足够战胜我国同期4.5%的年均通货膨胀率，也足以支付补充子女的教育经费或者自己的养老金。

　　历史数据显示，坚持定投，受益经济的持续增长和复利的时间效应，父亲们能够获得的还远不止战胜通胀的收益。

　　提醒：根据年龄动态调整资产配置

　　此外，理财专家提醒，大多数中青年男性投资者对于理财的热情不亚于天生对足球的热衷，他们的投资态度更加富有“胆魄”，因此偏股型基金更受男性投资者的青睐，但也应该注意资产组合的配置以及适当的止损，切忌因为盲目自信和冒险精神而过于频繁地短线操作。

　　申万巴黎基金公司认为，男性投资者在理财人生路的不同阶段应该有特定的理财规划，根据年龄和财富积累程度动态调整各类资产的配置比例。年轻人可采取较积极的投资策略，重点投资于成长性较好的股票型基金，而中年人和老年人应该逐步增加固定收益类资产的配置比例，不妨关注今年以来一路领跑的债券基金。这样才能真正做到30而“理”、40而“获”、50而“智”。

　　泰达宏利基金公司则建议，除了投资能够跑赢大盘的主动型基金之外，投资者还可以根据自己的风险属性来配置其他类型的基金。如果属于较为积极的投资者，还可以选择指数型基金进行投资，而如果属于保守型的投资者，就可以配置债券基金，以达到获取较为稳健的投资收益的目的。

　　基金定投两要领

　　1、择时：弱市是定投好时机

　　南方基金认为，目前政策面和经济面的前景还不明朗，短期还不具备反转的条件，预计反弹之后还会延续振荡筑底的走势。市场人士分析认为，从投资的角度看，这种市场走势给基金定投提供了较大的机会，投资者不妨通过定投来分散市场风险，把握投资机会。

　　弱势的市场给定投提供了较好的机遇。市场人士分析认为，就投资而言，目前市场处于相对低位，市场风险已得到较大程度释放，在这种情况下，通过定投这种规律性较强的投资方式分批买入着实是一种“谨慎”但不失高明的投资。如果市场出现进一步下跌，定投能进一步降低投资成本，分散投资风险；而当市场出现反转，在下跌过程中买入更多的基金份额也将成为把握上涨机会的“种子”，分享市场上涨收益。而来自南方基金的消息显示，近期其“壹定投”的开户数呈现稳步增加的趋势。

　　2、选种：20只基金跑赢大盘

　　弱市是定投“埋种”的好时机，但埋好种才能结好果，父亲们要想收获好的收益，选好定投的基金至关重要。

　　对此，基金公司业内人士建议，可以考虑长期跑赢大盘的主动型基金。虽然从成熟市场历史数据来看，能够跑赢大盘的主动型基金不是很多，但是因为中国基金市场历史较短，因此跑赢大盘的主动型基金还是占有一定比例的。根据天相统计，截至2010年6月7日，上证综指最近5年的收益率为143.63%，而所有最近5年业绩增长的102只基金中(货币市场基金、QDII基金除外)，共有91只基金最近5年的业绩增长率战胜大盘，占比超过20%。

　　表二是最近5年净值增长率超过大盘涨幅的前20名基金。值得一提的是，这20只基金中共有3只基金的基金经理从成立之初至今没有发生变更，这3只基金分别是泰达宏利精选股票、华宝增长和易方达成长。

　　假如我们从30岁开始，每月节省1000元用于基金定投，坚持到60岁退休，1979年12月31日至2009年12月31日，恒生指数期间收益率2387.26%，复合年均收益率16.32%，以香港恒生指数1979年到2009年这30年实际收益率计算，据易方达基金公司测算，定投30年累计投入36万，最终可增值到约241万，定投20年，资产就已能过百万(见表一)。 (来源：广州日报)