中国文字有很多是用来表达同理心的：“感同身受”、“己所不欲，勿施于人”、“推己及人”等等。说的大概都是，设身处地、换位思考，至少先从主体角度理解客体，自己都不理解的东西，别人可能也不好理解。
习惯的理财产品营销话术通常是这样的：首先，“你不理财、财不理你”，这是说理财的必要性；其次，理财产品可以获得风险补偿，债券基金收益高于货币基金、混合基金高于债券基金、股票基金高于混合基金，这叫做“以利诱人”；然后，通胀会使财富贬值，如果不理财，养老问题、子女教育问题等人生重大问题的解决会遇到麻烦，这叫做“以害惧人”。在此基础上，告诉客户，“不要择时，要坚持长期投资”，“鸡蛋别放一个篮子里，要进行组合投资”，“要降低投资本身的风险，可以进行定期定额投资”；我们还说，要价值投资，要在低估时买入，要在市场犯错误时买入，巴菲特就是这样的；我们又说，要成长型投资，现在便宜的公司不一定能赚钱，现在贵的公司未来可能会显得很便宜；我们还告诉客户要选好公司、好基金经理、好产品……其实我当产品和营销总监时也被称为精于此道，但我这两年常在想，我们是不是太多地“教育”客户了，是不是要求客户学习太多东西了，是不是有时候在“以其昏昏，使人昭昭”？
人生来一定要理财吗？资产管理产品对人的意义是什么？我曾开玩笑说，一个人如果非常会工作、会创业，挣的钱足以抵御通胀；或者一个人非常节俭，只需极少的物质花费，那么他们都无需理财。但我想大多数人是需要理财的，但我们可能要认识到，生老病死是人生的基本课题，衣食住行是人的基本需求，理财是这些之上的衍生需求，大多数人理财的目的是为了更好地满足基本需求、解决好基本课题。所以资产管理产品应该恰当地界定自己的价值，而不能高高在上地一味只强调“赚钱”，而要考虑我们的产品如何能够帮助客户更便利、更快乐地生活。所以，我想余额宝也就是为普通人赚点“小钱”，而且可以方便地帮助到人们的生活，并给人们生活带来点“小快乐”，客户就很欢迎。
我们该如何开展“投资者教育”？我觉得，“Education”翻译成“教育”没错，但可能确实体现了中西方教育理念的差异。西方的教育更多的是帮助和成就，提供条件让对方成为自己想要成为的人；我们的传统教育更多是“Teach”，要让你明白道理、按行为规范行事。在理财方面，既然我们提供给大家的或者是一点简单的价值，或者是一个不确定的结果，那就应该简单完整地呈现，让客户自己去学习、体验、分享或者在此基础上创造。互联网本来就是一个平等开放的地方，电商的很多积累会帮助我们更好地呈现服务、收集反馈。我们看到，余额宝就是以客户自发体验和分享为主要传播方式的。
我们需要用“复杂”来体现自己的专业吗？有位领导问过我，货币基金这么好的一个产品，为什么在我们这没有做大？我回答说营销体系是原因之一，还有一个重要原因就是不够便利。打个比方，高速边的休息站，一打方向盘出去了，享受一点简单服务立即接着走。如果在高速外几公里处建一个豪华、免费的休息站，需要过几个红灯、半小时车程，可能不会有多少人去。如果想想我们行业内有多少人工资也趴在活期账户，就不难理解客户如果不是“捎带手”就能操作，货币基金这样的产品也难以普及。余额宝借助阿里的资源和积累，创造了极致的用户体验，是其获得客户认可的重要原因。
说到底，产品开发要有同理心，要用情商，要将心比心地感知客户需求。这就要求我们放低身段、尊重客户、敬畏市场，客观评价自己的产品价值和投资管理能力。这是我们通过余额宝所感受的理财产品开发应有的态度。
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