生活费用节流+基金定投 月光族翻身做“地主”

　　外企单身白领月入7000却无房无车，急需2万元医疗费却无法支付

　　在外企从事管理工作的成都市民罗娟，随着资历的增加，收入一年好过一年。但由于她没有理财观念，养成大手大脚的消费习惯，工资涨，但依旧月光。理财师为罗娟梳理了财务情况，通过强制储蓄和合理的投

相关公司股票走势

• 浦发银行

　　案例

　　今年是罗娟参加工作的第6个年头。她的工资由最初的1500元涨到了目前税后月薪7000元。此外，公司每月现金补助1110元，包括通讯费、交通费和午餐费。加上年终奖金2万元，罗娟一年工作收入合计117320元。

　　工资涨了，但罗娟每月的结余却和以前一样，依旧为零。她每月生活开支就花掉大约5500元：吃饭应酬1500元，房租水电费1000元，每天打车上下班1000元，买衣服购物1000元，休闲娱乐1000元。再加上每月给父母1000元的赡养费，收入所剩无几。

　　此外，罗娟性格豪爽，最近一年多以来，为合租房子的朋友垫付一年多房租费1万多元。借钱给朋友购车1万元。借钱给牌友3000元等，借出外债合计4万元。

　　今年初，父亲和外公生病，急需2万元医疗费，罗娟只有1万元现金。借钱的朋友都以种种理由推脱还钱，她只好向同事借钱渡过难关，这让她非常沮丧。因此，罗娟希望能通过理财，改变目前这种状态。

　　罗娟目前的三个理财目标是：希望既能保证自己的日常开销，又能为父母日后的医疗费多分担一些；希望存钱买部车，这样即可获得1000元的交通费补贴；希望通过理财积累一定资金，贷款买套小户型住房。

　　理财规划建议

　　罗娟是收入不菲的单身外企白领丽人，日常生活丰富多彩，开销比较大，属于典型的“月光族”。因此，应重点从“节流”来积累一定的备用金和生息资产。同时，罗娟对朋友仗义大方，借出大量外债，久久未收回，以至几乎拿不出紧急备用金。建议选择分次归还等温和的方式，循序渐进的收回借款。

　　为了确保罗娟的理财目标全部实现，关键在于减少日常不必要的开支，强制储蓄，累积的资金，一部分作紧急备用金，另一部分作投资理财，合理有效的利用财务杠杆，加速资产增值和目标的实现。同时，制定催收计划，尽量收回借款。另外，客观理性的制定父母赡养计划。具体建议如下：

　　1、“节流”，减少日常不必要的开支。如多坐公交上班，将交通费减半，买衣服购物的开支减少1/4，休闲娱乐开支减半，这样每月节省开支1250元，每年可节省1.5万元。

　　2、强制储蓄，积累备用金。今年的年终奖2万元，加上现有存款1万元，共计3万元作为紧急备用金，以现金存款方式进行理财。建议选择浦发银行的约定周周赢存款，或者购买货币基金，既满足流动性，又可以获得高于活期存款数倍的稳定收益。

　　3、积累资金，投资理财，达成目标。具体建议如下：

　　a、从现在起，每月定投债券型基金1000元，为期1年，到明年年底，加上当年储蓄，可购买一部价值5万元左右的车。届时可享受每月1000元的车贴，基本能够满足日常交通费开支。

　　b、从现在起，为父母购买终身寿险，每月储蓄500元，每年共计6000元，分别为父母购买保额为10万元的终身寿险（父母各缴3000元/年），缴期为终身。在父母过世后，获得的20万元可以作为之前医疗费的补偿。

　　c、制定催收计划，选择分次归还等温和的方式，循序渐进的收回借款。

　　d、次年起，每月定投股票型基金1000元（或者债券型基金、股票型基金各500元），坚持长期持有，1~2年后即可累计价值25万元左右小户型住房的首付款。此时，可以领取公积金账户余额，而且，以后每年领取的公积金，基本能够满足20年期房贷的月供款。新房既可出租，作为固定资产投资，增加投资收益；也可自己居住，节省租房开支，数年后待房屋升值还可以出售，换一套较大户型的住房，既保值又增值。

　　e、有一定量的资金积累后，可以有计划的提升生活品质。建议做长期投资规划，重新配置投资性质资产，稳健中适当增加高风险投资，做一些保值性投资（如黄金），分散风险，提高资产组合的安全性。

　　上海浦东发展银行成都顺城支行理财经理唐雅薇：

　　个人简介

　　毕业于西南财经大学，AFP，目前管理客户资产总规模3亿元。