来源：中国证券报
作者：高改芳
近期股票市场一路走低，刚成立的基金就跌破净值的现象频频出现，银行代销基金的压力不断增加。在这种情况下，很多银行都加大了对基金定投的营销力度。
基金定投规避风险
“基金定投是一种长期的理财方式。所以我的建议是当股票无人谈起，市场低迷时你就投。”浦发银行
工行的理财专家也认为，近期资本市场大幅波动的情况，非常适合做基金定投，通过基金定投，可以较好地规避风险，实现长期收益。基金定投这种兼具储蓄、理财的投资方式，很适合年轻、刚入社会的上班族。
“定期定额”就是每隔一段固定时间（例如一个月或两个月）以固定的金额投资于同一只共同基金。
定期定额这种小额投资方式适合无大笔资金投资，但有长期理财需求的人。对于大多数没有时间研究经济景气变化和市场多空的基金投资人而言，“定期定额投资策略”可以避免不小心买在高点的风险。
而股市在2010年以来的下跌，导致了2009年下半年高位时成立的规模很大的偏股基金大部分跌破了面值，它们主要是通过大型银行发行，为相关银行渠道带来了很大压力。大银行为了保持市场份额，小银行为了抓住这个机会拼抢地盘，都加大了基金定投营销力度。而这种竞争局面，最终能让投资者得到实惠。
例如，工行上海分行的相关人士介绍，通过工行网银或者到柜面办理基金定投业务，可以享受八折优惠。
办理定期定额手续非常简单，只要投资人与基金公司或基金代销机构约定每个月（或两个月）固定的时间，从其账户中划出固定的金额来投资基金即可。
银行推出的基金定投方式也日益多样。传统的基金定投为定时定额，工行在此基础上开通了“基智定投”，即定时不定额，在固定日期碰上市场大跌可以多买，市场大涨则可以少买；建行网银基金定投除了不设定投资年限，签约金额、日期还可通过网络随意调整；招行推出的“智能定投”，投资者任何时间都可以申请开通，自主选择投资日期、投资终止条件、投资金额和投资基金。有些基金公司旗下某些基金没有开通定投业务，但通过“智能定投”也能实现定投；兴业银行推出的基金定投，则可任意选择三个投资周期，分别是月、季和年进行定投。
选择适合的基金
自2005年工行开展基金定投业务开始，从最初的广发聚富、申万盛利精选等6只基金，发展到目前已有数百只基金产品，历时五载。5年期间，上述6只定投基金的总收益均在100%左右，的确显示了基金定投在长期投资方面的优势。
在选择基金方面，投资者不妨参考第三方评级机构的报告。
例如浦发银行率先联合权威基金评级机构——晨星资讯（中国），为投资者精选晨星四星、五星基金产品，并在网上银行推出集资讯与交易一体化的“基金频道”，为投资者提供一站式基金服务。浦发银行还量化分析基金表现，针对不同风险偏好客户推出优中选优基金，实现优质基金的二次筛选。整合上述信息，每月一期的浦发银行“基金优中选优专刊”是值得投资者参考的。
如果投资者自己拿不准，也可交给银行，让银行帮忙制定基金组合投资方案。工行的理财分析师介绍，他们一般推荐两种基金：老牌绩优型的基金和无风险、收益稳定的货币市场基金。
浦发银行方面介绍，今年该行将继续深化“基金精品屋”的内涵，计划通过1+n的营销方式、基金财务诊断、财富规划和组合跟踪等方式来推进业务发展，并通过“基金训练营”来提升销售人员的专业性，让投资者真正受益于银行专业化的理财服务。
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