手有闲钱15万元 上班族如何制定基金理财计划

　　长沙林女士现年36岁，目前手中有闲置资金15万元，准备进行理财投资，以便在6年后够儿子的大学四年学费及偿还贷款余额约17万元。请教理财师如何进行投资。

　　专家分析：根据林女士的情况，理财师按目前学费情况及学费成长率10%的情况进行测算，10年后需要资金共219000元，则投资回报率基本为6.5%。与林女士交流了解到，她过去有股市投资失败经历，对高风险投资有所忌讳，属于风险回避型，希望资金保持一定流动性，可以接受购买固定收益型产品及风险较低的理财产品。

　　理财建议：林女士对于证券产品了解不足，无过多闲散时间。且由于避开股票直接投资方式的需要，及目前银行人民币固定收益产品或信托产品税后收益率约为3%-4%的情况，建议进行基金的组合投资。由于该投资属于中长期投资，建议以股票型基金为主，配合保本或债券型基金分散风险。

　　股票型基金投资：嘉实增长(070002)基金或易方达策略成长(110002)基金，品牌公司产品，历史表现平稳，最近2年年税后收益率约7%-10%，今年以来回报率在20%左右。

　　避险型基金投资：南方避险(202202)投资基金，品牌公司产品，最近2年年税后收益率约4%;嘉实沪深300(160706)指数基金或银华-道88指数基金，跟踪大市走势，在目前大盘启动之际适合作中长期投资，年税后收益率约为6%-8%;长信趋势基金，跟踪城市发展型价值股;或银河债券基金、嘉实债券(070005)基金，税后年收益率约4%。

　　林女士可综合选择3只基金进行组合投资：嘉实增长(070002)基金8万元，长信趋势基金2万元，银华-道88指数基金5万元。组合投资报酬率约6.5-8%。以上组合均为中期以上投资，林女士可不必时刻关注及进出，并根据基金表现及回报率要求作年度微调。