月入8000元准夫妻宜退出股市定投基金

　　理财课堂

　　案例

　　欧阳先生26岁，就职于顺德某企事业单位，月收入税后5000多元，女友24岁，顺德某企业文员，月收入税后2000多元，总共月收入8000元左右。两人均有五险一金，计划明年结婚。

　　在双方父母的赞助下，两人在东区购买了一套80平米的小户型，最大的支出是每月2500元左右的房贷；月开销约2000多元。欧阳先生在股市里还有5万元(账面金额)的投资，由于亏损较大(目前大致回本)，就没有理会，女友银行账户有3万元的存款。

　　准夫妻明年结婚，3年内要一个小孩。希望在存够结婚的钱和开始准备育儿经费的同时，负债压力不要太大。

　　理财方案

　　投资太单一受压能力低

　　欧阳先生家庭的月结余在3500元左右，比例约43%，还算不错的，但在筹备婚礼、组建家庭后的支出会大幅上涨的情况下，仅有女友3万元的存款作为流动资金，如果收入没有变化，3年内孩子出生后将会遇到非常大的压力。

　　投资方向也很单一，所有的资产几乎都集中在房产上，没有配置其他理财产品，要准备育儿经费会捉襟见肘。另外，欧阳先生作为家庭的主要收入来源者，应该购买一些商业保险，为家庭增加保险。

　　负债压力大可做基金定投

　　负担轻的年轻家庭，建议增加风险投资，如6成投资股票或股票型基金。可欧阳先生未来有大笔支出，负债压力较大，建议稳妥理财。股票方面，建议欧阳先生逢高减仓，逐步降低直至退出股票市场。这部分资金可以用于做基金定投、购买对欧阳先生的保障、稳健的银行理财产品。

　　存储育儿经费和教育基金上，越早投入越好，可以每月存1000-1500元做教育基金，当然也可以考虑基金定投以获取更高的收益，预计年化收益率在6%左右。

　　可卖股票买分红型保险

　　保险规划方面，加强对欧阳先生的保险非常必要，可以酌情考虑重点放在产品的保障方面，也可以考虑使用退出股票市场的资金购买分红型的保险。另外，两人最好有一份重大疾病险。

　　进行了多样的配置后，欧阳先生家庭也许会暂时觉得流动资金方面更紧张，作为过渡期，可以使用信用卡的小额融资功能，缓解家庭备用金不足的情况，50多天的免息期可以大大缓解压力。

　　方案提供：兴业银行理财师杨小姐