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二季度大跌 基金定投现断供潮

来源:红网-潇湘晨报
2010年07月23日08:47

   “每月定投1000元,百万富翁不是梦。” 这样的基金定投宣传口号打动了不少人。但在“熊掌”的打压下,真要做到对基金的“月供”似乎并不容易。

  据记者调查,伴随着股市的低迷,不少长沙基民就中断了对基金的“月供”,部分基金公司定投客户减少高达3成

。某股份制商业银行在抽样调查中发现,全部4000多个基金定投账户中,连续出现三次或以上扣款失败的账户超过200户,虽然比例较低,但数量还是“超出了预期”。

  不过,理财师建议,熊市开始定投胜于牛市开始定投,此时断供是很不明智的。

  本报记者赵书生 实习生张俊艳 长沙报道

  现状 定投基民开始“断供”

  在出版社上班的胡湘从去年2月份开始选了易方达科讯(110029,基金吧)、工银价值(481001,基金吧)基金、交银精选(519688,基金吧)三只基金,每月定投550元。但自从今年季度股市持续下跌以来,账户中的数字就一直在减少,目前亏损近500元。胡湘开始坐不住了,要不要趁亏损还不太多的时候赎回呢?

  胡湘并非个案。沪指从年初计算,下跌幅度已经超过20%,尤其是二季度以来,沪指一路大跌,基金全面亏损。投资者为了避险,纷纷将基金赎回。截至6月底,股票型基金和混合型基金共有221只出现净赎回,远超出现净申购的119只。而很多原本坚持定投的基民也纷纷动摇,开始“断供”。

  记者昨日从长沙各大银行了解到,伴随着低迷的股市,不少投资者中断了对定投基金的“月供”,部分基金公司定投客户减少高达3成。某股份制商业银行在抽样调查中发现,全部4000多个基金定投账户中,连续出现三次或以上扣款失败的账户超过200户,虽然比例较低,但数量还是“超出了预期”。在无情的“熊掌”持续威胁下,原本抱着长期投资理念的基金定投投资者显然害怕了,甚至开始放弃了。

  一位国有银行的理财师分析认为,随着市场低位震荡的时间不断拉长,投资者的耐心也开始日渐缺失,出现持续亏损是“断供”现象的关键原因。据德圣基金研究中心测算,如果投资者从去年初选择偏股型基金定投,截至今年6月底,其间沪指上涨了600点,却有超过三成的定投基金亏损;尤其是进入5月以来,256只偏股型基金中有近一半陆续进入到收益归零区域,也就是说,经过1年半的定投后颗粒无收,而再往下还可能面临账面亏损。

  建议 熊市定投正当时

  那么,在熊市掌控的过程中“断供”到底是不是明智之举呢?

  对基民中断定投“月供”的行为,绝大多数理财专家认为,熊市中定投断供其实是不明智的选择。“基金定投的最大优势在于长期投资,平滑风险,降低平均购买成本。”民生银行(600016,股吧)长沙分行理财师史红松表示,对于大多数定投投资者而言,前期较长一段时间里都是高净值买入,下跌的市场正是摊薄成本的时候,在市场低点放弃,就是放弃了低位吸筹而后在上升通道中获利的机会。

  “在目前的股市低位,我认为不但不要中止定投,还要增加定投的金额。因为在这个点位上,上升的概率要比下跌的概率大,现在是低成本建仓的大好机会。”中信银行(601998,股吧)长沙分行理财师曹家瑛认为,一般的投资者都喜欢买涨不买跌,对于定投来讲,这种投资心理是要不得的。一位从业多年的基金公司经理透露,“我觉得未来指数上到3200点左右的时候,可以调低点金额,或者赎回一部分。但从长远来看,3200点的点位也不高,还有相当大的上涨空间,只是需要有足够的耐心。”

  上述理财师们还提醒说,历史数据显示,投资周期越长,亏损的可能性越小,定投投资超过10年,亏损的几率接近于零。基金定投是一种长期的理财规划,只有从长期来看才能显现出效果,不是短期进出的获利工具。因此,投资者一定要坚持,不要随意地改变定投计划。当然,长期投资不是说买了就置之不理,当市场估值过高,比如大盘在2007年超过6000点时,投资者就应该卖出定投的筹码。

(责任编辑:聂晶)
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